أهم مصادر تمويل المشروعات الصغيرة في السعودية

كتب بواسطة: زهراء العباسي | نشر في

إنَّ المشروعات الصغيرة لها دور كبير في تنمية الاقتصاد السعودي وتعزيز دور الاستثمار في الناتج المحلي الإجمالي، وهو ما يشجع الحكومة السعودية على تقديم اهتمام بالغ بالمشروعات الصغيرة ودعمها بما تحتاجه من أموال لازمة لتمويلها، وفي الفقرات التالية نوافيكم بأهم مصادر تمويل المشروعات الصغيرة في السعودية.

كيف تحصل على تمويل لمشروعك الصغير في السعودية؟

إجراء بحث شامل عن مختلف مصادر وأنواع التمويل المتاحة ومعرفة الشروط والأحكام.
إعداد خطة عمل محكمة لبيان الأهداف الاستراتيجية التي يصبو إلى تحقيقها المشروع؛ مع مراعاة أن تكون تلك الأهداف واقعية وقابلة للتنفيذ.
الحصول على تقييم ائتماني جيد من شأنه أن يُساهم في تعزيز القدرة على سداد القرض أمام الجهة التمويلية.
تقديم طلب الحصول على التمويل إلى أكثر من جهة دون الاعتماد على جهة تمويلية واحدة، بما يضمن الحصول على أفضل عرض.

دور بنك التنمية الاجتماعية السعودي في تمويل المشروعات الصغيرة

يسعى بنك التنمية الاجتماعية في المملكة إلى أن يكون صاحب اليد الأولى في تقديم التمويل اللازم للمشروعات الصغيرة والمتوسطة سواء كانت تلك المشروعات جديدة أو قائمة، مع العلم أن قيمة التمويل التي يمنحها البنك لدعم المشروع تختلف وفقًا لبعض الشروط، حيث يمنح البنك عدة برامج تمويلية، وهي:
إقرأ المزيد:شروط تمويل تمام 1446.. دليلك للحصول على تمويل سريع وميسر أفضل أسماء مشاريع حلويات في السعودية

برنامج أفق: يستهدف المنشآت منذ 3 سنوات أو أكثر قائمة، على أن تكون مبيعاتها قد تجاوزت قيمة 3 مليون ريال في العام الواحد.
برنامج سيولة: لتمويل الأصول للمنشآت التي وصلت مبيعاتها إلى 40 مليون ريال.
برنامج نقاط البيع: يكون التمويل سريع للمنشآت وفقًا لمدى تدفقات أجهزة نقاط البيع.
برنامج الامتياز التجاري: قيمة التمويل تصل إلى 4 مليون ريال.
برنامج التقنيات الناشئة: تمويل المنشآت التقنية والرقمية بتمويل بمبلغ 4 مليون ريال.
تمويل المنشآت الناشئة: يستهدف تمويل المنشآت الجديدة بما يصل إلى 300 ألف ريال.
تمويل منشآت التميز: يستهدف المنشآت الجديدة أو التي لا تتعدى فترة تأسيسها 3 سنوات، بتمويل يصل إلى 4 مليون ريال.
تمويل منشآت رواد الأعمال: تمويل الأصول والتكاليف التشغيلية للمنشآت الجديدة بتمويل يصل إلى 500 ألف ريال.

دور صندوق التنمية الزراعية في دعم المشروعات الصغيرة

يتسنى لأصحاب المشروعات الصغيرة في المملكة الحصول على قروض تمويلية من صندوق التنمية الزراعية لتنفيذ مشروعاتهم، والتي تأتي على النحو التالي:

القروض التشغيلية العادية التي يتم منحها للمنشآت الصغيرة لتغطية التكلفة التشغيلية، وتعتبر من أنواع القروض قصيرة الأجل.
القروض التشغيلية للمشاريع المتخصصة والتي تستهدف تمويل رأس المال العامل لسد تكاليف تشغيل دورة إنتاجية واحدة، وتعتبر أيضًا من أنواع القروض قصيرة الأجل.
القروض التنموية طويلة الأجل لتمويل مشاريع زراعة المحاصيل، ومزارع الفاكهة، والعيادات البيطرية.
قروض المشاريع المتخصصة وتكون خاصة بالمشاريع التي تركز على بناء هياكل إنتاجية، وتعتبر بدورها من بين أنواع القروض طويلة الأجل.

أبرز مصادر تمويل المشروعات الصغيرة في المملكة

أهم مصادر تمويل المشروعات الصغيرة في السعودية

فضلًا عن بنك التنمية الاجتماعية وصندوق التنمية الزراعية في المملكة ثمّة مصادر أخرى لتمويل المشروعات الصغيرة في السعودية تأتي على النحو التالي:

1- دعم المناهل

يستهدف تمويل مشروعات النساء فقط.
يُقدم خدمات تدريبية وتمويلية.
يستهدف المشروعات الصغيرة والمتوسطة.

2- برنامج كفالة

يُقدم من وزارة المالية السعودية.
يستهدف تقديم خدمات لأصحاب المشروعات الصغيرة والمتوسطة في مختلف القطاعات الاقتصادية.
يُوفر ضمانات للقروض المُقدمة.
يُساعد أصحاب المشروعات في الحصول على تمويل من البنوك التجارية.

3- شركة متاجر للتمويل

توفر خدمات للتأهيل والتمويل لأصحاب المشروعات.
يستهدف المشروعات الصغيرة والمتوسطة في مختلف القطاعات.

4- عبداللطيف جميل

يوفر خدمات للتأهيل والتمويل لأصحاب المشروعات.
يستهدف المشروعات الصغيرة والمتوسطة في مختلف القطاعات.

5- برنامج بيبان

يوفر خدمات للتأهيل والتمويل لأصحاب المشروعات.
يستهدف المشروعات الصغيرة والمتوسطة التي يمتلكها الشباب السعودي.

6- بيت المنشآت

يُوفر شروط ميسرة للحصول على التمويل.
يستهدف المشروعات الصغيرة والمتوسطة في مختلف القطاعات.

7- باب رزق جميل

يُقدم التمويل بقروض حسنة للمشروعات الصغيرة والمتوسطة في شتى القطاعات الاقتصادية.
يُوفر فترة سداد مرنة وطويلة.
هو مبادرة خاصة غير حكومية يمنح برامج تمويلية مميزة.
يوفر تمويل نقدي لرواد الأعمال والأسر المنتجة.

8- معهد ريادة

يُقدم برامج تدريب وتأهيل لأصحاب المشروعات.
يُوفر التمويل اللازم لدعم المشروعات الصغيرة والمتوسطة في مختلف القطاعات الاقتصادية.
يعتمد على شروط ميسرة وبرامج متطورة.

9- صندوق المئوية

يمتاز بالشروط الميسرة.
فترة سداد التمويل طويلة.
يعمل على تمويل المشروعات الصغيرة والمتوسطة في مختلف القطاعات.
قيمة التمويل تبدأ من 50 ألف ريال وتصل حتى 5 مليون ريال.

10- صندوق التنمية الصناعية السعودي

يُدعم المشروعات الصغيرة التي تعتبر مصادر الدخل الأساسية لأصحابها.
يُقدم خدمات تدريب وتوجيه لأصحاب المشاريع لتحقيق أهدافهم.

11- الغرف التجارية السعودية

تُقدم تمويل يصل إلى 300 ألف ريال.
تُشجع على العمل الحر.
تتعاون مع مؤسسة نماء المنورة ومعهد ريادة الوطني للأعمال ومركز الجبيل للتنمية.
من بينها غرفة جازان، مكة، ينبع، القصيم.

12- بنك الرياض

يمنح رأس مال لأصحاب المشروعات الصغيرة لشراء الأساسيات من المواد الخام والمعدات.
يُقدم نصائح وتدريب واستشارات لأصحاب المشاريع.

13- البنك السعودي البريطاني

يستهدف المشاريع التي تتوافق أنشطتها مع الشريعة الإسلامية.
يُوفر تسهيلات ائتمانية.
يقدم تمويل تجاري وقروض استثمارية للمشروعات الصغيرة.

14- بنك الجزيرة

يمنح تمويل لأي مشروع صغير حاصل على التراخيص الحكومية المطلوبة.
يستهدف المشروعات الصغيرة التي تزيد نسبة الملكية السعودية لها عن 50%.

15- البنك الأهلي التجاري

يُدعم المشروعات الصغيرة التي لم تُحقق أرباح مرجوة، والمشروعات التي لم تنفذ بعد بسبب قلة التمويل.
يستهدف المشروعات الصغيرة التي تعتمد على إطلاق أنشطة سعودية وتعمل على توظيف عمالة سعودية.

16- برنامج بادر للتمويل

يندرج من بين أفضل برامج مدينة الملك عبدالعزيز للعلوم والتقنية التي تم إنشاؤها في 2007م.
يعتبر برنامج وطني سعودي يعمل على تنمية الأعمال التكنولوجية في المملكة والأعمال الفنية.
يُدعم ريادة الأعمال والمشروعات الصغيرة والمتوسطة في السعودية.

أفضل مصادر لتمويل المشاريع 2024

المشاريع الصغيرة على الأغلب تكون بحاجة إلى تمويل للبدء في التنفيذ، وهو ما يتطلب القدرة على توضيح فكرة وأهداف المشروع للمستثمر، للحصول على التمويل المطلوب، وتأتي أفضل المصادر التمويلية على النحو التالي:

التمويل الملائكي (تمويل أصحاب الثروة للشركات في المراحل الأولى من تأسيسها).
ديون بطاقات الائتمان
القروض المصرفية
منصات التمويل الجماعي
قروض العائلة والأصدقاء
رأس المال الاستثماري
التمويل الذاتي
المنح الحكومية

أهمية دعم المشاريع الصغيرة في السعودية

أهم مصادر تمويل المشروعات الصغيرة في السعودية

لقد تم تأسيس هيئة "منشآت" في السعودية لتكون هي الهيئة العامة لدعم المشروعات الصغيرة والمتوسطة، بما يساهم في رفع الناتج الإجمالي المحلي في المملكة، وتتجلى أهمية دعم المشروعات الصغيرة فيما يلي:

تساهم في إنشاء منظومة اقتصادية تتسم بالاستقرار والتوازن.
تعتبر من أبرز مجالات اختبار أحدث التكنولوجيات.
تعتبر من أفضل وسائل تنويع مصادر الدخل في المملكة.
تمتاز بالمرونة الاقتصادية.
كما أنها تعمل على توفير الكثير من فرص العمل؛ بما يُقلل من البطالة.
المشاريع الصغيرة تتكيف مع التغيرات في سوق العمل.
المشاريع الصغيرة تدعم الابتكار والإبداع عند الشباب.
هي وسيلة للتنويع الاقتصادي في المملكة.

شروط الحصول على تمويل المشروعات الصغيرة في السعودية

رغم تعدد مصادر تمويل المشروعات الصغيرة في المملكة إلا أن هناك عدة شروط ينبغي توفيرها عند طلب التمويل من أي من تلك المصادر، تأتي على النحو التالي:

بيان عمر المنشأة.
تحديد مبلغ التمويل.
تقديم القوائم المالية الدورية.
توفير كشف حساب بنكي.
بيان مجال المشروع والنشاط المتخصص به.
بيان المناطق المدعومة بالتمويل.
تقديم دراسة جدوى للمشروع.

اقرأ المزيد