ما هو الفرق بين الاعتماد المستندي وخطاب الضمان؟

كتب بواسطة: ادهم صادق | نشر في

في عالم التجارة الدولية والتمويل هناك أدوات مالية متعددة تسهم في تيسير العمليات التجارية وتوفير الضمانات اللازمة للأطراف المعنية، ومن بين هذه الأدوات يبرز الاعتماد المستندي وخطاب الضمان كأداتين رئيسيتين تستخدمان بشكل واسع في المعاملات التجارية، وعلى الرغم من أنهما يشتركان في هدف توفير الأمان للأطراف المتعاملة، إلا أن هناك فرقًا جوهريًا بينهما من حيث الطبيعة والاستخدام.

ما هو الاعتماد المستندي؟

الاعتماد المستندي هو تعهد مصرفي صادر عن بنك بناءً على طلب المشتري لصالح البائع، وينص هذا التعهد على أن البنك سيدفع مبلغًا معينًا للبائع عند تقديمه مستندات معينة، مثل فاتورة الشحن ووثيقة التأمين وشهادة المنشأ، ويتم إصداره لضمان أن البائع سيحصل على أمواله بعد تقديمه المستندات التي تثبت تسليم البضائع أو الخدمات المتفق عليها.
إقرأ المزيد:عاجل..."حرس الحدود" تنجح في إنقاذ مواطنين من الغرق أثناء السباحة بمنطقة جدة وظائف شاغرة للنساء من "شركة تقوية للتشغيل والصيانة" في جدة براتب تنافسي..."من هنا"

أنواع الاعتماد المستندي

اعتماد مستندي قابل للإلغاء: يمكن للمشتري أو البنك تعديله أو إلغاؤه في أي وقت دون الحاجة إلى إخطار البائع.
اعتماد مستندي غير قابل للإلغاء: لا يمكن تعديله أو إلغاؤه دون موافقة جميع الأطراف المعنية، مما يوفر أمانًا أكبر للبائع.
اعتماد مستندي مؤكد: يتم التأكيد عليه من قبل بنك آخر غير البنك المصدر، مما يضمن للبائع استلام الأموال حتى إذا لم يتمكن البنك المصدر من الدفع.

فوائد الاعتماد المستندي

يضمن للبائع استلام الأموال بشرط تقديم المستندات المطلوبة.
يوفر آلية آمنة للتعامل بين أطراف من دول مختلفة.
يقلل من المخاطر المتعلقة بعدم دفع المشتري أو عدم تسليم البضائع.

ما هو خطاب الضمان؟

خطاب الضمان هو تعهد صادر عن بنك بناءً على طلب العميل (الذي قد يكون مقاولًا أو مزود خدمة) لضمان التزام العميل بتنفيذ تعهداته تجاه طرف ثالث (الذي قد يكون صاحب المشروع)، وإذا أخفق العميل في الوفاء بالتزاماته، يقوم البنك بدفع مبلغ الضمان للطرف الثالث.

أنواع خطاب الضمان

خطاب الضمان الابتدائي: يصدر لضمان التزام المقاول بإتمام الصفقة وفقًا للشروط المتفق عليها، وعادةً ما يصدر في مرحلة تقديم العطاءات.
خطاب الضمان النهائي: يصدر لضمان تنفيذ المقاول للمشروع بالكامل بعد قبول العطاء.
خطاب الضمان العيني: يضمن الالتزام بتسليم مادة معينة أو إتمام جزء من المشروع.

فوائد خطاب الضمان

يضمن لهم تعويضًا ماليًا في حالة عدم التزام المقاول بتنفيذ المشروع.
يساعد الشركات على المشاركة في المناقصات بدون خوف من المخاطر المالية.
يعزز الثقة بين الأطراف ويشجع على التعاون.

الفروق الرئيسية بين الاعتماد المستندي وخطاب الضمان

فهم الفروق بين هاتين الأداتين يمكن أن يساعد الشركات والأفراد على اختيار الأداة الأنسب لاحتياجاتهم التجارية وضمان حماية مصالحهم المالية.

يتم استخدام الاعتماد المستندي لضمان دفع الأموال مقابل السلع أو الخدمات، بينما يتم استخدام خطاب الضمان لضمان تنفيذ الالتزامات التعاقدية.
الاعتماد المستندي يتطلب تقديم مستندات معينة من قبل البائع للحصول على الدفعة، في حين أن خطاب الضمان لا يتطلب تقديم مستندات باستثناء الطلب الأولي لضمان الدفع.
في الاعتماد المستندي يتحمل البنك المصدر مسؤولية الدفع بشرط استيفاء الشروط المستندية، بينما في خطاب الضمان يتحمل البنك مسؤولية الدفع فقط إذا أخفق العميل في الوفاء بالتزاماته.

تطبيقات الاعتماد المستندي وخطاب الضمان

في التجارة الدولية: يُعد الاعتماد المستندي أداة رئيسية تضمن للبائعين الحصول على أموالهم عند تصدير البضائع.
في قطاع البناء والمقاولات: يُستخدم خطاب الضمان لضمان التزام المقاولين بتنفيذ المشاريع وفقًا للشروط المتفق عليها.

اقرأ المزيد